Prêt garanti par un FD

Calculateur de prêt garanti par un dépôt à terme

Estimez un montant indicatif et comparez les mensualités EMI avec le coût d’un découvert selon vos conditions.

Outil en ligne gratuit Estimations en INR Calcul dans le navigateur

Estimation interactive

Simuler un prêt adossé à votre dépôt

Saisissez le montant du FD, la marge d’avance, les taux et les mois avant échéance. Le résultat est indicatif et ne vaut pas accord de crédit.

Les valeurs sont calculées dans votre navigateur et ne sont pas envoyées à ce site.

Capital du FD

₹

Montant du dépôt donné en garantie. Marge d’avance supposée

%

Saisissez le pourcentage proposé par la banque.

Montant à emprunter

₹

Montant prévu du prêt ou du découvert. Taux du FD

%

Taux annuel actuellement appliqué au dépôt.

Taux prêt / découvert

%

Taux annuel proposé pour ce crédit. Mois avant échéance du FD

mois

Indiquez les mois restants du dépôt. Durée du prêt

mois

Elle ne peut dépasser la durée restante du FD.

Mode de remboursement Le modèle suppose que tout le solde reste utilisé. Fréquence de capitalisation FD Utilisez la fréquence prévue au contrat du dépôt.

Scénario de prêt estimé

Montant et coût estimés

Prêt à calculer

Saisissez des conditions valides.

HypothèsesLes taux sont des hypothèses modifiables. Confirmez le taux actuel, la fiscalité et les règles du prestataire.

DeviseLes montants sont affichés en roupies indiennes (INR).

Ce que calcule l’outil

Estimer un crédit garanti par FD

Un prêt garanti par dépôt à terme permet de demander un crédit en donnant le dépôt en garantie selon les règles de la banque. L’outil estime une avance, le montant souhaité et le coût selon deux modèles : mensualités EMI ou découvert à intérêts seuls. Il aide à comparer avant de demander une offre ou d’envisager un retrait anticipé.

La marge d’avance est modifiable car il n’existe pas de limite universelle. La banque peut appliquer des marges différentes selon le dépôt et les intérêts acquis. Les pages officielles consultées le 1er octobre 2026 présentent des conditions différentes : elles illustrent les produits et ne constituent pas une promesse générale.

Le mode EMI suppose des mensualités égales sur un solde qui diminue. Le mode découvert suppose que tout le montant reste utilisé et calcule des intérêts simples. Les intérêts réels dépendent du solde, du calcul journalier, des frais et de la fiscalité. L’avance estimée n’est pas une approbation.

Le montant affiché correspond seulement au capital FD multiplié par la marge supposée; ce n’est pas un accord. La banque peut valoriser le dépôt autrement, fixer un plafond ou une marge, ou refuser la demande. La durée ne peut pas dépasser les mois saisis avant l’échéance; le prêteur peut imposer moins.

Avant de comparer le prêt à une clôture du FD, demandez par écrit le montant net de clôture anticipée à la date voulue, avec intérêts recalculés et pénalité éventuelle. Comparez la trésorerie disponible et les intérêts futurs, pas seulement deux taux. Le FD peut continuer à produire des intérêts après le remboursement d’un prêt EMI; le solde d’un découvert peut évoluer.

Mode d’emploi

Saisir les conditions d’une offre actuelle

1

Montant et marge

Indiquez le capital FD et le pourcentage communiqué par la banque.

2

Montant emprunté et taux

Ajoutez le prêt prévu, le taux du FD et celui du crédit issus de la même offre.

3

Échéance et durée

Indiquez les mois restants. La durée du prêt ne peut pas les dépasser.

4

Comparer les modèles

Choisissez EMI ou découvert puis vérifiez frais, impôts et conditions écrites.

5

Vérifier les documents

Comparez l’estimation aux conditions écrites, au nantissement, aux frais, aux impôts et au calendrier de remboursement. Modifiez une donnée à la fois pour voir son effet.

Comparer les remboursements

Prêt à mensualités EMI ou découvert garanti par FD

Les deux modèles utilisent les mêmes données de garantie et de taux, mais les remboursements modifient le calcul des intérêts. Le contrat de la banque détermine le coût réel.

Modèle	Hypothèse de calcul	Capital restant à payer
Mensualité EMI	Mensualité fixe sur un capital qui diminue; chaque échéance comprend capital et intérêts.	Le modèle amortit tout le crédit sur la durée choisie, sans solde final.
Découvert, intérêts seuls	Le montant saisi reste entièrement utilisé chaque mois; les intérêts sont simples et le capital ne baisse pas.	Tout le capital reste dû jusqu’au remboursement. La banque peut calculer les intérêts sur les soldes journaliers.

Méthode

Formules de l’estimation

La marge saisie s’applique au capital du dépôt. Les modèles EMI et découvert sont calculés séparément.

Avance = capital FD × marge. EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1).

Intérêts du découvert = montant utilisé × taux annuel × mois ÷ 12. Les intérêts FD sont estimés sur la même durée avec la fréquence choisie.

Exemple

FD de ₹10 lakh et emprunt de ₹5 lakh

Capital ₹10,00,000 · marge supposée 75% · prêt ₹5,00,000 · FD à 6,5% trimestriel · prêt à 8,5% · 12 mois · EMIAvance modélisée ₹7,50,000 · mensualité env. ₹43,610 · intérêts EMI env. ₹23,319 · intérêts bruts FD env. ₹66,602 · écart simple avant impôts env. ₹43,283.

Valeurs arrondies, pas une offre bancaire. Le modèle de découvert suppose que tout le montant reste utilisé pendant la durée.

Hypothèses et limites

À vérifier avant de décider

L’avance indiquée n’est pas accordée automatiquement. Confirmez marge, plafond, type de dépôt et traitement des intérêts acquis auprès de la banque.

EMI suppose des paiements mensuels fixes. Le découvert suppose un solde constant et ne simule pas les remboursements partiels ni les frais.

Impôts, TDS, frais, pénalités de retrait anticipé et variations de taux sont exclus. Utilisez les conditions actuelles et une offre écrite.

Comparez les offres avec le même montant emprunté et la même échéance. Un découvert à intérêts seuls peut réduire le paiement mensuel tout en laissant le capital dû; une mensualité plus basse ne signifie pas une dette totale plus faible.

La différence affichée correspond aux intérêts bruts du FD sur la durée choisie moins les intérêts modélisés du prêt. Elle exclut impôts, frais, produit d’une clôture anticipée et calendrier des flux; ce n’est pas une comparaison complète entre emprunter et clôturer le dépôt.

Cette page modélise les dépôts à terme indiens et affiche les montants en INR. La traduction aide à lire le contenu et ne décrit pas une offre bancaire dans un autre pays. Vérifiez les documents de la banque pour votre dépôt et votre profil.

Les intérêts FD sont bruts et couvrent la durée du prêt choisie. Impôts, TDS, pénalités de clôture anticipée, règles de nantissement et variations de taux sont exclus. La différence n’est ni un rendement après impôt ni un coût complet.

Pour décider, consultez la fiche de conditions actuelle et l’accord de prêt. Les pages produit peuvent évoluer et ne remplacent pas une offre écrite adaptée à votre dépôt, montant, durée et catégorie de client.

Références officielles

Vérifier les conditions du prêteur

Les pages officielles montrent que marges et règles varient selon le produit. Vérifiées le 1er octobre 2026 ; elles peuvent évoluer.

Questions sur le prêt FD

Foire aux questions

Quel montant puis-je emprunter contre mon FD ?

Il n’existe pas de montant unique. Appliquez la marge au capital et vérifiez plafonds, type de dépôt et intérêts acquis. Le résultat n’est pas une approbation.

Comment calculer une mensualité EMI ?

L’outil utilise une formule amortissable avec un taux annuel converti en taux mensuel. Frais et dates peuvent modifier le plan réel. Pour estimer un emprunt de ₹2 lakh, saisissez ₹2 00 000 comme montant et utilisez le taux et la durée d’une même offre bancaire. Le résultat reste indicatif. Pour estimer un emprunt de ₹2 lakh, saisissez ₹2,00,000 comme montant et utilisez le taux et la durée d’une même offre bancaire. Le résultat reste indicatif.

Un découvert garanti par FD coûte-t-il moins cher ?

Cela dépend du taux, du solde réellement utilisé, de la durée et des frais. Le modèle suppose que tout le montant reste utilisé.

Le dépôt produit-il encore des intérêts s’il est nanti ?

Cela dépend du contrat. Vérifiez le maintien du taux et le traitement à l’échéance.

Les frais et impôts sont-ils inclus ?

Non. Impôts, TDS, frais et pénalités de retrait anticipé sont exclus.

La durée du prêt peut-elle dépasser l’échéance restante du FD ?

Non. L’outil refuse une durée supérieure au nombre de mois saisi avant l’échéance. La banque peut imposer une durée encore plus courte.

Comment fonctionne un calculateur de prêt garanti par FD ?

Saisissez le capital, la marge, le montant envisagé, les deux taux annuels et les durées. L’outil estime une limite puis calcule séparément les mensualités EMI ou les intérêts du découvert. Il ne remplace ni une offre ni une approbation.

Les intérêts FD moins ceux du prêt correspondent-ils à mon économie ?

Non. Il s’agit uniquement d’une comparaison brute sur une même durée. Impôts, frais, valeur de clôture, dates des flux et changements éventuels de taux ou de solde ne sont pas inclus.

Ce calculateur garantit-il l’approbation du prêt ?

Non. Il applique vos données à un modèle simplifié. La banque décide de l’éligibilité, de la valeur du dépôt, de la marge, des justificatifs et du montant accordé.

Un découvert FD facture-t-il des intérêts sur toute la limite ?

Cette estimation applique les intérêts au montant total saisi pendant toute la durée. La banque peut facturer selon le solde réellement utilisé chaque jour, conformément au contrat.

Quel taux s’applique à un prêt garanti par FD ?

Il n’existe pas de taux unique pour toutes les banques ou tous les dépôts. Saisissez le taux annuel de l’offre actuelle. Les pages produit donnent des exemples propres à chaque prêteur; vérifiez par écrit la marge, les frais, le type de dépôt et les conditions client.